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服务不足的小企业在哪里可以获得他们需要的财务工具

2019-10-26 18:55:07   来源:

作为企业家,我一直着迷于新兴技术如何推动整个社区的进步。仅金融科技部门就在创造新的金融习惯和标准,使个人在管理其财务健康方面发挥更加积极的作用。也许更有趣的是,金融科技趋势如何影响缺乏透明度和资金可及性的社区。实际上,在微型,中小型企业(MSMEs)的融资需求与他们可利用的基于机构的融资之间,全球存在超过5万亿美元的缺口(根据SME Finance Forum)。

由于正式机构的移动平台服务很少能满足小型企业的特定需求,因此该统计数据需要检查小型企业在何处可以找到融资。

但是,随着金融科技的发展,数字平台可以为服务欠缺的企业提供低成本的金融服务,使所有者有机会精简活动和发展业务。

MSME在全球经济中的重要性

国际中小企业金融论坛和世界银行国际金融公司都将“微型”企业定义为拥有1至9名员工的企业,将“小型”企业定义为拥有11至49名员工的企业,而将“中等”企业定义为拥有50至249名员工的公司(大型企业是拥有250名或更多员工的公司。)

在这种情况下,MSME可能规模较小,但它们占全球GDP的一半,占全球所有工作的三分之二。90%的企业被归类为小型,微型或中型企业,其中许多企业的财务服务不足。

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中小企业融资论坛(SME Finance Forum)的数据显示,截至2017年,发展中国家大约40%的MSME资金不足。然而,灵活而可访问的银行服务对于小型企业的成功至关重要。没有它们,诸如向供应商付款,获得信贷甚至雇员薪水之类的必要活动都会造成现金流问题,并危及这些企业的生存能力。

发展中国家的中小型企业

微型企业在整个发展中国家特别是农村小社区中很普​​遍。整个拉丁美洲的家庭杂货店和餐馆,市场摊位和移动供应商都很普遍,但大多数仍是纯现金企业,缺乏信贷或数字支付渠道。

联合国将MSME称为“包容性的安全网”。它们在人口中较脆弱的部门中占有较大份额,例如劳动力的新来者,妇女和穷人,有时是唯一的企业类型在农村地区。

当银行和信贷选择无法满足其业务需求时,这些关键企业就处于不稳定的位置。

拉丁裔拥有的中小型企业

在美国,根据斯坦福大学(Stanford University)2017年《拉美裔企业家状况》报告,拉美裔拥有的企业是美国人口增长最快的人口,超过了其他所有群体。这个群体的新公司创建率和新企业家率也最高,但获得金融机构贷款的比例却最低。

据Devex称,仅在拉丁美洲,就需要为MSME提供2500亿美元的信贷,而正规金融机构无法提供这些信贷。这就是为什么像国际开发银行(IDB)这样的非政府组织(NGO)转向金融科技公司来解决这一缺口并帮助增加全球金融包容性的原因。

金融科技发展如何支持中小企业

Ratewatch对大多数使用移动银行服务的小企业主进行了调查,并报告他们对提供给他们的移动工具不满意。移动银行平台通常提供信息服务(银行余额,ATM位置)和一些交易服务(转账,将货币存入预付卡,预付卡),但企业的银行需求更为复杂。

为了获得成功,企业需要使用一系列金融服务,包括灵活的付款方式,工资单和信贷。所需的服务包括:

灵活的支出。需要从企业的钱包到另一个钱包,卡或银行帐户的付款,这些付款要易于使用且成本低廉。公司需要立即向全球范围内的供应商,员工,分包商和临时员工付款。

工资单和奖励。企业需要能够使用批量支付选项,以在国内和国际上从其钱包中立即转账资金。要通过该应用程序运行薪资,企业需要接收奖励令牌,这些令牌可用于应用程序内购买和费用。

小额贷款,信贷建立和银行合作伙伴。发展中社区的MSME企业家不仅需要支付和薪资选项来发展业务。他们还需要实时获得信贷。具有及时提出融资请求的能力的公司可以在平台内建立使用历史记录,从而创建一个信用概况,该信用概况将得到全球金融合作伙伴的认可。这些企业的用户即使没有现有的信用评分,也可以有机会获得融资。

基于可访问性,安全性和透明度,基于区块链的金融科技解决方案正在推动这一领域的大部分增长。

致力于在发展中社区中实现可访问的金融服务的公司的一个例子是Uulala,这是一个基于区块链的,任务驱动的组织,可促进美洲范围内银行不足和无银行人口的金融包容性。Uulala平台通过为社区提供金融工具来增强其能力,以建立信用,汇款,参与电子商务并提供一个不仅仅是纯现金环境的更高平台。

总体而言,全球企业家社区需要做的是扩大对发展中社区企业主的支持。但是仅靠支持是不够的。

通过使开展业务活动并对其进行跟踪变得更加容易且更具成本效益,新兴的金融科技平台正在推动整个MSME部门的新全球机遇。这些行动正在帮助减少增长的障碍并增加成功的机会。

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通过引领金融科技和区块链技术的持续发展,并使所有人都可以使用这些应用程序,企业家们大力支持实际和可持续的经济发展。