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人工智能将推动金融服务革命。这是要知道的

2021-05-27 11:02:42   来源:

众所周知,人工智能(AI)已经改变了我们处理货币的方式,并且它有可能彻底改变我们所知道的银行业务。

人工智能已经成为一些新兴的金融科技的常用工具,无论是机器人顾问还是自动储蓄工具。传统银行也意识到,在分行关闭期间,其为客户提供更个性化服务的潜力–汇丰银行和富国银行提供了模仿现实生活助手的AI体验。

但是,尽管人们当然对这种技术的潜力感兴趣并了解了这种技术的潜力,但是到目前为止,该过程是缓慢的,复杂的和困难的。希望采用AI进行真正变革的银行在其自身组织中面临监管,风险管理和限制。

什么是AI?

即使在今天,许多人仍然将AI视为具有自己思想的机器人。但是AI只是使机器能够根据数据做出决策-银行中有很多东西,但并不总是能利用。

人工智能带来了更高的自动化程度,可以帮助控制风险并可以提高决策的速度和准确性。据麦肯锡,AI可能每年解锁银行1万亿的增量价值$。

领养挑战

世界上一些最大的银行采用AI的能力仍然很有限,迄今为止,其失败率很高且上市时间长。通常,采用一种新的解决方案可能要花费很长时间,以至于在推向市场时,客户的期望又一次发生了变化。

在一家拥有数千人处理数十亿美元现金的银行中实施一项新举措,通常被比喻为开油轮。缺乏经验的内部团队,担心组织内部发生变化,当然还有信任问题,银行都面临着局限性。任何新解决方案的采用取决于利益相关者(尤其是客户)的舒适程度,并且由于银行业中的AI涉及敏感的客户数据,在更好地理解AI之前,隐私问题将仍然是一个挑战。

在2021年,我们应该能够通过实施正确的系统来克服其中的一些问题:对平台和系统进行投资,建立信任关系以消除对AI的恐惧,并通过向员工保证人与机器可以协同工作来管理变更。

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金融服务革命

金融服务业瞬息万变,人工智能已经开始产生影响-但是它如何影响我们漫长而复杂的旅程?

众所周知,2008年的经济崩溃促使金融服务的许多方面发生了巨变,正是从这场危机中诞生了当今一些最大的金融科技公司,希望找到一种“更好”的银行业务方式。

当时,在智能手机上管理资金是相当不常见的事-但很快就会发展到2021年,据报道,英国有2500万人使用某种形式的移动银行服务,其中有1400万人(四分之一)开设了数字银行,只有银行帐户。到今年年底,预计全球数字交易的年价值将达到6685.1万亿美元。

在当前的“第四次工业革命”中,这是一个自然的进步,它涉及各种形式的数据,数字化,自动化和人工智能。银行业务的潜力不仅在于提高内部运营效率,而且还使客户能够进行远程交互,甚至可以在自己舒适的家中安全地开设银行帐户。

我相信,借助Microsoft,Oracle和SAP等商业软件的基础,我们可以追溯到1970年代的第四次工业革命。这些形成了一个启动板,使企业可以进行大规模创新。到2000年代和互联网时代,数十亿人都可以使用数据,并且数据仍在继续民主化。

在2012年,我们看到了深层神经网络-现代AI的推动者-被介绍给世界上规模大,最可识别的东西像面部识别,这是AI书的真正开始。几年后,它被诸如谷歌,Facebook和亚马逊之类的科技巨头们深深地采用。

现在,深度学习是许多行业(包括搜索,社交媒体和电子商务)背后的推动力。我们开始看到在金融服务这一进展-但是把该油轮仍是一个挑战。

据报道,只有一半以上的中型至大型FS组织采用了AI。但是,值得注意的是,银行非常擅长关注行业趋势,并注意到成功和失败的原因,因此我感到有很多创新在等待中。

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金融服务的未来

银行,金融服务和保险(BFSI)行业是世界上监管最严格的行业,法律不断发展以跟上新的创新并保护客户。“缓慢而稳定”是银行业的基础-对创新者而言令人沮丧,但对于保持信任至关重要。

我们目前正处于另一场危机中,但是这一次人们转向银行寻求支持,例如抵押贷款冻结和小企业贷款,这使该行业有机会重建十年前受损的信任。

在过去的11年中,我们已经看到了数字化转型,这为外观更加“健康”的系统做出了贡献,该系统正在重新获得消费者的信任,但是像AI这样的技术将成为该行业持续繁荣的关键。

我们需要银行业的AI就像我们需要软件一样。在过去的几年中,银行对数据相关人才的需求巨大,大多数知名人士都建立了AI和数据科学卓越中心。其他人则热衷于为金融科技公司和科技初创公司开发孵化器和加速器,以开发银行将来可以使用的想法。

伙伴关系的好处

为了加快采用速度,强大的合作伙伴生态系统至关重要。随着银行最终转变为“不购买即建”的思维方式,供应商正在与金融机构合作,以提供AI开发并帮助他们更好地管理数据。

但是,即使采用内部创新计划,信任,合规性和上市速度等问题仍然存在。潜在的合作伙伴常常会提出一个主意,然后将其出售给银行,但前提是该交易因合规而中止。这些可能要花费数年才能实现-到那时,世界经常在前进,而采用该解决方案的初创公司可能已经倒闭了。

注意固然重要,但银行需要考虑通过合作伙伴关系加快创新的好处。即使存在与AI相关的风险,也不应低估其带来的竞争优势。

监管将在采用AI的银行中发挥关键作用,并且重要的是,行业中的大型参与者与初创公司和监管机构合作,以确保这一点切实可行。在过去的一年中,我们已经看到,通常需要花费数年时间才能改变的机构实际上可以在一夜之间发生变化,因此我希望随着银行研究多少种可信赖的现成的AI解决方案,这种更快的采用率将持续到2021年有实施。

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